Les cartes bancaires sans frais pour voyager à l’étranger

Pour voyager à l’étranger et bénéficier d’une carte bancaire sans frais, il reste préférable de choisir une banque en ligne ou une néo banque, car elles sont connues pour appliquer des frais très bas sur les opérations à l’étranger (paiements, retraits, taux de change…), cependant, les offres qui ont le moins de frais et la meilleure assurance voyage sont souvent payantes.
Toutefois, elles restent plus accessibles que les offres de certaines banques traditionnelles.
Voici en quelques lignes ce qu’il faut savoir sur ces banques en ligne et néo banques.

Lors de vos voyages, critères importants à considérer : 

Pour un voyage à l’étranger, il reste préférable d’avoir deux cartes sans frais, une visa et une mastercard.
Ensuite, il faut considérer qu’une bonne offre bancaire pour un long voyage doit inclure :

• Une carte sans frais de retraits et de paiements en devises étrangères : choisir une carte avec un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro.
• Une carte qui n’est pas à autorisation systématique : Les cartes à autorisation systématique ne fonctionnent souvent pas aux péages, aux stations-service et dans les parkings, car ces bornes ne sont pas connectées. Le solde de votre compte ne peut alors pas être vérifié et le paiement est refusé.
• Une carte “Crédit” : dans beaucoup de pays, les loueurs de voitures n’acceptent que les cartes qui portent la mention “Crédit”, c’est-à-dire les cartes à débit différé (les cartes à débit immédiat portent la mention “Débit”).
• Un service client joignable par chat et par téléphone : Le vrai chat (pas un chatbot) est plus pratique que l’email pour avoir une réponse rapide sans payer les frais d’un appel international. Cependant, vous devez pouvoir joindre votre banque par téléphone en cas de situation d’urgence complexe.
• Une banque en ligne complète avec chéquier, livret A, LDD, PEL… : Vous pourrez ainsi fermer votre compte en banque traditionnelle et économiser beaucoup de frais inutiles.

Quelles sont les principales Néo Banques ? : 

Les principales néo banques sont le Compte Nickel, N26, Revolut…

Quels sont les avantages ? 

• Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire gratuit pour les offres de bases et à tarif raisonnable pour les offres premium. Peu, voir pas de frais de retraits et de paiements à l’étranger. Applis très ergonomiques

Quels sont les inconvénients ?

• Uniquement Mastercard « Débit » à autorisation systématique, pas de carte Visa.
• Pas toujours possible d’accéder à son compte via un site web (gênant en cas de perte du téléphone à l’étranger). Pas toujours joignables par téléphone en cas de problème. Pas d’intérêt sur l’argent qui est sur le compte. Pas de compte joint. Obligation de déclarer son compte aux impôts lorsque la banque est étrangère.

Les néo banques sont souvent appelées banques mobiles.

Les différentes offres banques en ligne ou néo banques

Banque N26

N26 est une banque en ligne allemande créée en 2013 qui souhaite s’étendre sur l’ensemble de l’Europe. Aujourd’hui, N26 connaît un grand succès puisqu’elle comptait plus de 2 millions de clients début 2019, dont plus de 600 000 rien qu’en France !

Banque Revolut

Revolut est une banque en ligne internationale créée en 2014 reconnue pour ses nombreuses applications à la pointe des dernières technologies. Arrivée en France en septembre 2018 et compte déjà 400 000 clients dans l’hexagone et plus de 3 millions dans le monde entier.

Les offres N26 et Revolut  : 

L ’offre basique N26

• L’ouverture du compte et la carte MasterCard sont gratuits
• Vous allez pouvoir retirer de l’espèce en euro gratuitement jusqu’à 5 fois par mois (les retraits sont ensuite facturés à 2 euros)
• Vous allez pouvoir payer par carte bancaire gratuitement et de façon illimités quelques soit la devise. 

Pour exemple :  si vous êtes en Espagne et que vous retirez 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 0 euro, car elle ne facture pas les retraits en euro (mais à partir du sixième retrait du même mois vous serez facturé 2 euros).
Si vous voyagez en Thaïlande et que vous retirez 100 BATH au distributeur, N26 vous prendra 1,70 % en frais de retrait et vous serez donc débité 101,70 BATH.
Les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.

L’offre basique REVOLUT

• L’ouverture du compte britannique gratuit. Retrait dans les distributeurs sans frais jusqu’à 200 € par mois. Paiements dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire. La banque Revolut propose un système de paiement multi-devises vraiment pratique quand on voyage.

Quelle banque choisir entre N26 et Révolut ?

Chez N26, l’offre est plus complète en ce qui concerne le montant des retraits, mais aussi et surtout au niveau de l’assurance, et, c’est important d’être bien assuré quand on voyage. Elle vous permet aussi de faire de grosses économies sur les frais bancaires à l’étranger, mais Revolut aussi grâce à ses comptes multi-devises et ses virements internationaux.
Revolut est aussi une banque intéressante quand on passe sa vie à voyager. Par contre, si vous ne partez que quelques semaines / mois par an, N26 sera plus adaptée.

FAQ :

Faut-il obligatoirement un smartphone pour utiliser N26?
Oui, obligatoirement.

Les retraits en cash partout dans le monde sont vraiment sans frais ?
Oui. Un retrait dans un distributeur vous coûte 0 € : à noter que certains distributeurs prévoient une commission, mais vous en serez informé à l’avance pour pouvoir annuler l’opération et chercher un autre distributeur !

Les virements sont vraiment sans frais ?
Oui quelque soit l’offre que vous prenez

Quand est-il du taux de change lors des retraits, des paiements ou des transferts ? Prennent-ils une commission ?
Non aucune !
Le taux de change appliqué est celui de Master Card. 

Si je veux envoyer de l’argent depuis mon compte courant vers mon compte N26, est-ce sans frais ?
Cela dépend de votre banque actuelle et non de N26. Mais si votre compte se trouve en zone SEPA (la France est en zone SEPA), oui le transfert sera sans frais.

J’ai déjà acheté mon billet d’avion et je viens d’ouvrir un compte You chez N26 ou Revolut. Je n’ai donc pas acheté le billet d’avion avec leur CB. Du coup est-ce que je suis quand même assuré pendant les 90 jours ?
Malheureusement non.
L’assurance est active seulement à partir du moment où vous avez acheté votre billet d’avion avec la carte N26 our Revolut.
Le premier jour de l’assurance débute au premier jour de voyage.

Peut-on clôturer ce compte facilement ? Est-ce sans frais ?
Oui, il est possible de clôturer le compte directement depuis l’application mobile ou depuis l’interface utilisateur sur le site internet. C’est sans frais (0 euro). Vous pouvez donc utiliser le compte pour voyager puis le fermer à votre retour si vous le souhaitez.
A noter qu’il y a un engagement de un an minimum.

Dois-je déclarer ce compte ?
Du point de vue de la loi, vous devez déclarer ce compte, mais pas de panique, il suffit simplement de cocher la case adéquat sur la fiche de la déclaration d’impôt.
Vous ne serez pas du tout imposable dessus, car vous ne comptez pas gagner de l’argent avec ce compte.